РОЗВИТОК НЕОБАНКІНГУ У СВІТІ : АНАЛІЗ БАЗОВИХ ПОКАЗНИКІВ
Анотація
У статті проаналізовано сучасні тенденції розвитку необанків у світі та встановлено, що їхня поява є перспективним нововведенням у сфері банківських послуг. Оскільки необанки належать до FinTech-компаній, їхнє майбутнє в Європі та США видається досить вигідним. Визначено, що серед основних факторів, які створюють труднощі для досягнення прибутковості Neobank,-необхідність значних інвестицій декомунізації в ІТ-архітектуру для інтеграції інновацій, які можуть забезпечити надійність, безпеку і захист від кібератак. Особливості роботи і розвитку Необанків були вивчені на прикладі Фінтех-компанії Revolut. Хоча можна створити клієнтську базу, активно розширюючи діяльність необанків, більшість необанків зіткнулися з проблемою збитковості навіть з мільйонами клієнтів. Основні джерела доходу включають обмінні збори, дохід від підписки, дохід від надання послуг BaaS декомунізації, дохід від міжнародних грошових переказів і кредитних послуг.
Посилання
Building a winning AI neobank / A. Bhattacharjee et al. McKinsey & Company. URL: https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/building-a-winning-ai-neobank (дата звернення 10.04.2024).
Clerc L., Moraglia A., Perron S. Neobanks seeking profitability. Autorité de contrôle prudentiel et de résolution | Accueil Site ACPR. URL: https://acpr.banque-france.fr/sites/default/files/medias/documents/2020_etude_neobanques_en.pdf.
Financial Statements | Revolut. Revolut. URL: https://www.Revolut.com/financial-statements/ (дата звернення 10.04.2024).
Neobank numbers worldwide approach 300. Finextra Research. URL: https://www.finextra.com/newsarticle/37191/neobanknumbers-worldwide-approach-300 (дата звернення 18.04.2024).
Revolut - Story, History, Business Model, Funding, Growth & Future. The Brand Hopper. URL: https://thebrandhopper.com/2023/02/21/Revolut-startup-foundershistory-business-model-investors-fundinggrowth-revenue-future/ . (дата звернення 18.04.2024).
Revolut revenue, valuation & growth rate | Sacra. URL: https://sacra.com/c/Revolut/ . (дата звернення 23.04.2024).
Revolut. URL: https://www.Revolut.com/ (дата звернення 19.04.2024).
Stegmeier C., Daniels L. Report Neobanks 2021. Shifting from growth to profitability. URL: https://www.wallstreetitalia.com/app/uploads/2021/05/report-neobanks-2021.pdf (дата звернення 10.04.2024).
Беззуб Р. Ю. Проблеми розвитку необанків в Україні. Розвиток банківських послуг та інновацій в цифровій економіці: матеріали наук.-практ. інтерн. конф. студ. аспір. і молод. вчених, Київ : КНЕУ. – 14 квітня 2019 р. – 57-59.
Богріновцева Л.М., Ключка О.В., Федорчук Н.М. Особливості використання сучасних банківських продуктів та технологій в діяльності банків як суб’єктів фінансового ринку Актуальні проблеми економіки. – 2023. – №12 (270). – с.86-97.
В Україні запустили перший необанк 2017. – URL: https://hromadske.ua/posts/vukraini-zapustyly-pershyimobilni-bank-bezviddilen (дата звернення 15.04.2024).
Гут Л. В. Необанки: зарубіжний та вітчизняний досвід. Фінансово-кредитні системи в умовах зміни ділових циклів: Міжн. наук.-практ. Інтернетконф.,Київ. – 15 травня 2019р. – с. 143-145.
Давиденко Є. ТОП стратегій необанків для збільшення прибутковості. PaySpace Magazine. URL: https://psm7.com/uk/fintech/personalnyj-kreditor-superapp-i-neobroker-top-strategij-neobankov-dlya-uvelicheniyadoxodnosti.html (дата звернення 17.04.2024)
Кількість користувачів необанків у світі сягнула одного мільярда. Фінте Інсайдер. URL: https://fintechinsider.com.ua/kilkist-korystuvachiv-neobankiv-u-sviti-syagnula-odnogo-milyarda/ (дата звернення 25.04.2024)
Лобозинська С. М., Скоморович І. Г., Владичин У. В. Діяльність необанків на ринку фінансових послуг в Україні та світі. Фінансовий простір. 2021. № 3. С. 7-21.
Наглядова статистика. Офіційний сайт Національного банку України. URL : https://bank.gov.ua/ua/statistic/supervision-statist (дата звернення: 16.10.2023).
Найкращі необанки 2023 року за версією GOBankingRates. URL : https://www.gobankingrates.com/banking/banks/best-neobanks/ (дата звернення 24.04.2024).
Офіційний сайт SoFi. URL : https://www.sofi.com/ (дата звернення: 14.10.2023).
Список необанків і цифрових банків світу в 2023 році. URL : https://neobanks.app/ (дата звернення 10.05.2024).
Building a winning AI neobank / A. Bhattacharjee et al. McKinsey & Company. Available at: https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/building-a-winning-ai-neobank
Clerc L., Moraglia A., Perron S. Neobanks seeking profitability. Autorité de contrôle prudentiel et de résolution | Accueil Site ACPR. Available at: https://acpr.banque-france.fr/sites/default/files/medias/documents/2020_etude_neobanques_en.pdf.
Financial Statements | Revolut. Revolut. Available at: https://www.Revolut.com/financial-statements/
Neobank numbers worldwide approach 300. Finextra Research. Available at: https://www.finextra.com/newsarticle/37191/neobanknumbers-worldwide-approach-300
Revolut - Story, History, Business Model, Funding, Growth & Future. The Brand Hopper. Available at: https://thebrandhopper.com/2023/02/21/Revolut-startup-foundershistory-business-model-investors-fundinggrowth-revenue-future/
Revolut revenue, valuation & growth rate | Sacra. Available at: https://sacra.com/c/Revolut/
Revolut. Available at: https://www.Revolut.com/
Stegmeier C., Daniels L. Report Neobanks 2021. Shifting from growth to profitability. Available at: https://www.wallstreetitalia.com/app/uploads/2021/05/report-neobanks-2021.pdf
Bezzub R. Yu. Problemy rozvytku neobankiv v Ukraini. Rozvytok bankivskykh posluh ta innovatsii v tsyfrovii ekonomitsi: materialy nauk.-prakt. intern. konf. stud. aspir. i molod. Vchenykh. [Development problems of neobanks in Ukraine. Development of banking services and innovations in the digital economy: scientific and practical materials. intern. conf. study aspir and young scientists] Kyiv : KNEU. – 14 kvitnia. 2019.
Bohrinovtseva L.M., Kliuchka O.V., Fedorchuk N.M. Osoblyvosti vykorystannia suchasnykh bankivskykh produktiv ta tekhnolohii v diialnosti bankiv yak subiektiv finansovoho rynku. [Peculiarities of the use of modern banking products and technologies in the activities of banks as subjects of the financial market] Aktualni problemy ekonomiky. 2023.
V Ukraini zapustyly pershyi neobank 2017. [In Ukraine, the first neobank was launched in 2017.] Available at: https://hromadske.ua/posts/vukraini-zapustyly-pershyimobilni-bank-bezviddilen
Hut L. V. Neobanky: zarubizhnyi ta vitchyznianyi dosvid. Finansovo-kredytni systemy v umovakh zminy dilovykh tsykliv [Neobanks: foreign and domestic experience. Financial and credit systems in conditions of changes in business cycles] Mizhn. nauk.-prakt. Internetkonf.,Kyiv. 2019.
Davydenko Ye. TOP stratehii neobankiv dlia zbilshennia prybutkovosti. [TOP strategies of neobanks to increase profitability.] PaySpace Magazine. Available at: https://psm7.com/uk/fintech/personalnyj-kreditor-superapp-i-neobroker-top-strategij-neobankov-dlya-uvelicheniyadoxodnosti.html
Kilkist korystuvachiv neobankiv u sviti siahnula odnoho miliarda [The number of neobank users in the world has reached one billion.] Finte Insaider. Available at: https://fintechinsider.com.ua/kilkist-korystuvachiv-neobankiv-u-sviti-syagnula-odnogo-milyarda/
Lobozynska S. M., Skomorovych I. H., Vladychyn U. V. Diialnist neobankiv na rynku finansovykh posluh v Ukraini ta sviti. [Activities of neobanks in the market of financial services in Ukraine and the world.] Finansovyi prostir. 2021.
Nahliadova statystyka. Ofitsiinyi sait Natsionalnoho banku Ukrainy. [Supervisory statistics. Official website of the National Bank of Ukraine.]. Available at: https://bank.gov.ua/ua/statistic/supervision-statist
Naikrashchi neobanky 2023 roku za versiieiu GOBankingRates. [The best non-banks of 2023 according to GOBankingRates.]. Available at: https://www.gobankingrates.com/banking/banks/best-neobanks/
Ofitsiinyi sait SoFi. [Official SoFi website.]. Available at: https://www.sofi.com/
Spysok neobankiv i tsyfrovykh bankiv svitu v 2023 rotsi. [List of neobanks and digital banks of the world in 2023]. Available at: https://neobanks.app/
