ТРАНСФОРМАЦІЯ СТРАХОВОГО РИНКУ ЖИТТЯ: ВИКЛИКИ СУЧАСНОСТІ ТА ПЕРСПЕКТИВИ ЗРОСТАННЯ
Анотація
Стаття досліджує трансформаційні процеси, які наразі змінюють ринок страхування життя під впливом глобальних економічних зрушень, технологічного прогресу та соціальних змін. Дослідження проводилося з використанням емпіричних, теоретичних та статистичних методів дослідження. Обґрунтовано, що розвиток цифрових та інформаційних технологій впливає на функціонування більшості бізнес-процесів компаній за страхування життя, що обумовлює необхідність коригування стратегій їх розвитку. У статті розглянуто вплив етичного ESG та етичного інвестування на функціонування компаній зі страхування життя. Автори статті вказують на стрімкий розвиток вбудованого страхування, яке дозволяє розширити охоплення страховими послугами різних верств населення. Результати дослідження мають практичне значення і можуть бути використані в діяльності страхових компаній, національних регуляторів та саморегулівних організацій.
Посилання
Череп О., Хмельковська А. Особливості розвитку вітчизняного страхового ринку як складової фінансового ринку. Напрями активізації страхової діяльності в умовах становлення цифрової економіки. Вісник Хмельницького національного університету. Серія: Економічні науки. 2021. № 6(2). С. 240-244. DOI: https://doi.org/10.31891/2307-5740-2021-300-6/2-39
Deloitte. 2025 global insurance outlook: Evolving industry operating models to build the future of insurance. 2025. URL: https://www2.deloitte.com/us/en/insights/industry/financial-services/financial-services-industry-outlooks/insurance-industry-outlook.html
Shukla U. N. Fundamental reengineering for endurance in competitive market: A case study of life insurance corporation of India. International Journal of Teaching and Case Studies. 2015. № 6(4). C. 333. DOI: https://doi.org/10.1504/ijtcs.2015.074602
Njegomir V. Marketing in life insurance. Marketing Science. 2006. № 37. Р. 29-34.
Хропонюк Д., Длугопольський О. Сучасні проблеми та перспективи розвитку страхового ринку України. Innovation and Sustainability. 2022. № 1. С. 118-126. DOI: https://doi.org/10.31649/ins.2023.1.118.126
Соколова А. М., Гасій О. В., Тимошенко О. В., Педченко Н. С. Сучасні тенденції розвитку страхового ринку України в умовах цифровізації. Науковий вісник Полтавського університету економіки і торгівлі. Серія «Економічні науки». 2022. № 1(105). С. 47-60. DOI: https://doi.org/10.37734/2409-6873-2022-1-7
Report on the digitalisation of the European insurance sector. EIOPA-BoS-24/139. EIOPA. 2024. URL: https://www.eiopa.europa.eu/document/download/6ca9e171-42b9-44d7-a2e6-beaf0134ecb8_en?filename=Report%20on%20the%20digitalisation%20of%20the%20European%20insurance%20sector.pdf
Eling M., Lehmann M. The impact of digitalization on the insurance value chain and the insurability of risks. Geneva Papers on Risk and Insurance: Issues and Practice. 2018. № 43(3). Р. 359-396. DOI: https://doi.org/10.1057/s41288-017-0073-0
Consumer trends in insurance and pension services. Flash Eurobarometer. EIOPA. 2024. URL: https://www.eiopa.europa.eu/tools-and-data/eurobarometer-2024-consumer-trends-insurance-and-pension-services_en
Payment Services Directive (PSD2): Директива ЄС 2015/2366. Європейський парламент. URL: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=celex%3A32015L2366
General Data Protection Regulation (GDPR): Директива ЄС 2016/679. Європейський парламент. URL: https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2016/679/oj/eng
Network and Information Security Directive (NIS2): Директива ЄС 2022/2555. Європейський парламент. URL: https://eur-lex.europa.eu/eli/dir/2022/2555
Digital Operational Resilience Act (DORA): Директива ЄС 2022/2554. Європейський парламент. URL: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX%3A32022R2554&qid=1698394730862
Garavito F., Lewrick U., Stastny T., Todorov K. Shifting landscapes: Life insurance and financial stability. BIS Quarterly Review. 2024. URL: https://www.bis.org/publ/qtrpdf/r_qt2409b.pdf
CP19/24 – Closing liquidity reporting gaps and streamlining Standard Formula reporting. Bank of England. 2024. URL: https://www.bankofengland.co.uk/prudential-regulation/publication/2024/december/closing-liquidity-reporting-gaps-consultation-paper
Life in-force management: Improving consumer value and long-term profitability. Sigma. Swiss Re. 2017. URL: https://www.swissre.com/institute/research/sigma-research/sigma-2017-06/life-inforce-management.html
Environmental, social and governance (ESG) in the insurance industry. Grant Thornton. 2024. URL: https://www.grantthornton.in/globalassets/1.-member-firms/india/assets/pdfs/esg-in-insurance-industry-series1-environment.pdf
Heinke V. G. ESG ratings in the optimization of the strategic asset allocation. Zeitschrift Fur Die Gesamte Versicherungswissenschaft. 2021. № 110(4–5). Р. 317-342. https://doi.org/10.1007/s12297-021-00514-z
Schlütter S., Fianu E. S., Gründl H. Responsible investments in life insurers' optimal portfolios under solvency constraints. Zeitschrift Fur Die Gesamte Versicherungswissenschaft. 2023. №112(1). Р. 53-81. DOI: https://doi.org/10.3790/zverswiss.2023.03
Labini S.S., Biase P., D'Apolito E. Sustainability strategy and financial performance in the insurance company. International Review of Economics & Finance. 2025. № 98. URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1059056025000875
ESG in insurance: Strategy and transformation. KPMG. 2023. URL: https://assets.kpmg.com/content/dam/kpmg/xx/pdf/2023/06/kpmgi-fy23-Insurance-esg-strategytransformation-final.pdf
Reis M. The future of industries: How personalization of insurance policies using artificial intelligence will disrupt the insurance status-quo: Dissertation. 2020. URL: https://repositorio.ucp.pt/bitstream/10400.14/29707/1/152118165_Marina%20Reis_DPDFA.pdf
Bhatia S. Embedded Insurance/Microinsurance in Financial Services: Key to Financial Inclusion. IIFT International Business and Management Review Journal. 2024. DOI: https://doi.org/10.1177/jiift.231220778
Cherep O., Khmelkovska A. (2021) Osoblyvosti rozvytku vitchyznianoho strakhovoho rynku yak skladovoi finansovoho rynku. Napriamy aktyvizatsii strakhovoi diialnosti v umovakh stanovlennia tsyfrovoi ekonomiky [Features of the development of the domestic insurance market as a component of the financial market: Directions for activating insurance activities in the context of the formation of the digital economy]. Visnyk Khmelnytskoho natsionalnoho universytetu. Seriia: Ekonomichni nauky, vol. 6(2), pp. 240–244. DOI: https://doi.org/10.31891/2307-5740-2021-300-6/2-39
Deloitte. (2025). 2025 global insurance outlook: Evolving industry operating models to build the future of insurance. Available at: https://www2.deloitte.com/us/en/insights/industry/financial-services/financial-services-industry-outlooks/insurance-industry-outlook.html
Shukla, U. N. (2015). Fundamental reengineering for endurance in competitive market: a case study of life insurance corporation of India. International Journal of Teaching and Case Studies, vol. 6(4), p. 333. DOI: https://doi.org/10.1504/ijtcs.2015.074602
Njegomir, V. (2006). Marketing in life insurance. Marketing Science, no. 37, pp. 29-34.
Khroponiuk D., Dluhopolskyi O. (2022) Suchasni problemy ta perspektyvy rozvytku strakhovoho rynku Ukrainy [Current problems and development prospects of the insurance market of Ukraine]. Innovation and Sustainability, no. 1, pp. 118-126 DOI: https://doi.org/10.31649/ins.2023.1.118.126
Sokolova A. M., Hasii O. V., Tymoshenko O. V., Pedchenko N. S. (2022) Suchasni tendentsii rozvytku strakhovoho rynku Ukrainy v umovakh tsyfrovizatsii [Current trends in the development of the insurance market of Ukraine in the context of digitalization]. Naukovyi visnyk Poltavskoho universytetu ekonomiky i torhivli. Seriia «Ekonomichni nauky», no. 1(105), pp. 47-60. DOI: https://doi.org/10.37734/2409-6873-2022-1-7
EIOPA (2024). Report on the digitalisation of the European insurance sector. EIOPA-BoS-24/139. Available at: https://www.eiopa.europa.eu/document/download/6ca9e171-42b9-44d7-a2e6-beaf0134ecb8_en?filename=Report%20on%20the%20digitalisation%20of%20the%20European%20insurance%20sector.pdf
Eling, M., & Lehmann, M. (2018). The Impact of Digitalization on the Insurance Value Chain and the Insurability of Risks. Geneva Papers on Risk and Insurance: Issues and Practice, vol. 43(3), pp. 359–396. DOI: https://doi.org/10.1057/s41288-017-0073-0
EIOPA (2024). Consumer trends in insurance and pension services. Flash Eurobarometer. Available at: https://www.eiopa.europa.eu/tools-and-data/eurobarometer-2024-consumer-trends-insurance-and-pension-services_en
Payment Services Directive (PSD2): Dyrektyva YeS 2015/2366 [Payment Services Directive (PSD2): Directive EU 2015/2366]. Yevropeiskyi parlament. Available at: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=celex%3A32015L2366
General Data Protection Regulation (GDPR): Dyrektyva YeS 2016/679 [General Data Protection Regulation (GDPR): Directive EU 2016/679]. Yevropeiskyi parlament. Available at: https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2016/679/oj/eng
Network and Information Security Directive (NIS2): Dyrektyva YeS 2022/2555. [Network and Information Security Directive (NIS2): Directive EU 2022/2555]. Yevropeiskyi parlament. Available at: https://eur-lex.europa.eu/eli/dir/2022/2555
Digital Operational Resilience Act (DORA): Dyrektyva YeS 2022/2554. [Digital Operational Resilience Act (DORA): Directive EU 2022/2554]. Yevropeiskyi parlament. Available at: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX%3A32022R2554&qid=1698394730862
Garavito F., Lewrick U., Stastny T., Todorov K. (2024). Shifting landscapes: life insurance and financial stability. BIS Quarterly Review. Available at: https://www.bis.org/publ/qtrpdf/r_qt2409b.pdf
Bank of England. CP19/24 – Closing liquidity reporting gaps and streamlining Standard Formula reporting. Available at: https://www.bankofengland.co.uk/prudential-regulation/publication/2024/december/closing-liquidity-reporting-gaps-consultation-paper
Sigma (2017). Swiss Re. Life in-force management: improving consumer value and long-term profitability. Available at: https://www.swissre.com/institute/research/sigma-research/sigma-2017-06/life-inforce-management.html
Grant Thornton (2024). Environmental, social and governance (ESG) in insurance industry. URL: https://www.grantthornton.in/globalassets/1.-member-firms/india/assets/pdfs/esg-in-insurance-industry-series1-environment.pdf
Heinke V. G. (2021). ESG Ratings in the optimization of the strategic asset allocation. Zeitschrift Fur Die Gesamte Versicherungswissenschaft, vol. 110(4–5), pp. 317–342. DOI: https://doi.org/10.1007/s12297-021-00514-z
Schlütter S., Fianu E. S., Gründl H. (2023). Responsible investments in life insurers’ optimal portfolios under solvency constraints. Zeitschrift Fur Die Gesamte Versicherungswissenschaft, vol. 112(1), pp. 53–81. DOI: https://doi.org/10.3790/zverswiss.2023.03
Labini S.S., Biase P., D’Apolito E. (2025). Sustainability strategy and financial performance in the insurance company. International Review of Economics & Finance, vol. 98. Available at: https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1059056025000875
KPMG (2023). ESG in insurance: Strategy and transformation. Available at: https://assets.kpmg.com/content/dam/kpmg/xx/pdf/2023/06/kpmgi-fy23-Insurance-esg-strategytransformation-final.pdf
Reis M. (2020). The Future of Industries: How Personalization of Insurance Policies Using Artificial Intelligence Will Disrupt the Insurance Status-Quo: Dissertation. Available at: https://repositorio.ucp.pt/bitstream/10400.14/29707/1/152118165_Marina%20Reis_DPDFA.pdf
Bhatia S. (2024). Embedded Insurance/Microinsurance in Financial Services: Key to Financial Inclusion. IIFT International Business and Management Review Journal. DOI: https://doi.org/10.1177/jiift.231220778
